Wanneer je als Nederlands MKB-bedrijf op zoek bent naar een zakelijk krediet, dan zijn er tegenwoordig verschillende mogelijkheden. Aan de ene kant heb je de traditionele banken, maar tegenwoordig zijn er steeds meer particuliere kredietverstrekkers op de markt zich richten op de zakelijke doelgroep. Een voorbeeld van zo’n zakelijke kredietverstrekker is Spotcap. In dit uitgebreide reviewartikel gaan we je alles vertellen over dit bedrijf. Zo starten we met wat achtergrondinformatie over het bedrijf, gaan we je meer vertellen over de leenmogelijkheden en de voorwaarden en delen we reviews en ervaringen van ondernemers die je zijn voorgegaan. Uiteraard laten we je ook zien hoe je hier een krediet kunt aanvragen.
Liever direct een vrijblijvende aanvraag doen?
Over Spotcap Nederland
Spotcap Nederland is een online kredietverstrekker die zich richt op Nederlandse MKB-bedrijven. Het bedrijf is in 2014 opgericht met het doel om ondernemers te ondersteunen bij hun groei. Het bedrijf is overigens opgericht in Berlijn, maar ze zijn dus al enige tijd actief in Nederland. Het kantoor in Nederland is gevestigd in Amsterdam. Daarnaast zijn ze onder andere actief in Spanje, Australië en Nieuw-Zeeland. In de afgelopen jaren hebben ze dankzij geavanceerde technologie en een team van experts het afsluiten van een zakelijk krediet eenvoudiger gemaakt. Ondertussen werken er meer dan 100 werknemers en hebben ze meer dan 100 miljoen aan krediet verstrekt.
Wat verder goed is om te weten, is dat Spotcap Nederland sinds oktober 2020 verder is gegaan als Capitalbox. Door deze samenwerking is het bedrijf nóg beter in staat om ondernemers in de toekomst te ondersteunen in hun financieringsbehoefte. De service en dergelijke is hetzelfde als voorheen.
In onderstaande video vertelt Niels Turfboer, de directeur, je meer over de missie van het bedrijf.
Voorwaarden Spotcap
Om in aanmerking te komen voor een zakelijke lening / financiering bij Spotcap dien je als bedrijf aan enkele voorwaarden te voldoen, namelijk:
- Het bedrijf bestaat minimaal 2 jaar
- De DGA’s zijn woonachtig in Nederland
- Het bedrijf is gevestigd in Nederland
- Het bedrijf staat ingeschreven bij de Kamer van Koophandel (KvK)
- De jaaromzet van het bedrijf is minimaal €300.000,-
- Het bedrijf heeft een Nederlandse zakelijke bankrekening
Wanneer je als bedrijf zijnde voldoet aan bovenstaande voorwaarden is de kans zeer groot dat de aanvraag wordt goedgekeurd. Mocht je twijfelen of het bedrijf in aanmerking komt, dan raden we je aan om de zogenaamde Quickscan te doen op de website.
Leenmogelijkheden bij Spotcap
Nu je op de hoogte bent van de voorwaarden die gehanteerd worden, is het tijd om je meer te vertellen over de leenmogelijkheden bij Spotcap.
1. Zakelijk krediet
Bij Spotcap kun je terecht voor een zakelijk krediet tot maximaal €350.000,-. Bij een goedkeuring van de aanvraag heb je binnen één werkdag de beoordeling binnen en zal je vervolgens ook direct toegang hebben tot het krediet. De looptijd is altijd maximaal 24 maanden. Het krediet kun je overigens direct als geheel opnemen, maar je hebt ook de keuze om slechts een deel op te nemen. Iedere opname zal vervolgens automatisch worden omgezet in een lening die maandelijks wordt afgelost. Over het gehele krediet wordt slechts één keer afsluitkosten berekend. Wanneer je toch besluit niets op te nemen, dan worden geen kosten berekend.
Gedurende de looptijd is het in enkele gevallen mogelijk om de financiering te verlengen of te verhogen. Mocht je hiervoor in aanmerking komen, dan zal contact met je worden opgenomen om alles door te lopen. Na een maand heb je eveneens de mogelijkheid om boetevrij vervroegd af te lossen, zodat de uiteindelijke kosten lager zullen uitvallen. Uiteraard ben je als ondernemer vrij om het financieringsdoel te bepalen. Enkele voorbeelden op de korte termijn zijn voorraadfinanciering of een overbrugging en op de lange termijn komt bijvoorbeeld een verbouwing, het investeren in personeel of de aanschaf van machines geregeld voor.
Direct een vrijblijvende aanvraag doen?
Hoe werkt een zakelijke lening afsluiten bij Spotcap?
Het aanvragen van afsluiten van een zakelijke lening bij Spotcap werkt als volgt:
1. Naar de website
Navigeer naar spotcap.nl en klik op ‘Aanvragen’ of ‘Start de aanvraag’. Je zal vervolgens worden doorverwezen naar CapitalBox waar je uiteindelijk de aanvraag zal doen.
2. Invullen eerste gegevens
In de eerste stap van het online aanvraagproces dien je direct enkele belangrijke gegevens in te vullen. Zo wordt gevraagd om het gewenste leenbedrag en enkele zakelijke gegevens, zoals naam, e-mailadres en KvK-nummer. Ga vervolgens door naar de volgende stap.
3. Invullen overige gegevens
In het volgende scherm dien je nog meer bedrijfsgegevens in te vullen. Denk bijvoorbeeld aan informatie omtrent juridische vorm, jaren actief en de verwachte maandomzet. Zorg dat je alles goed checkt voor je doorgaat naar de volgende stap.
4. Persoonlijke gegevens
Nu alle bedrijfsgegevens zijn ingevuld, is het tijd om enkele persoonsgegevens van de aanvrager in te vullen. Wanneer je alles naar waarheid hebt ingevuld, kun je de aanvraag definitief versturen. Je krijgt nu een bedankscherm te zien met de melding dat een medewerker binnen één werkdag contact met je zal opnemen.
5. Aanleveren benodigde documenten
Afhankelijk van de hoogte van de gewenste financiering dienen een of meerdere documenten worden aangeleverd. Het gaat dan specifiek om de volgende documenten:
- Een transactieoverzicht van de zakelijke bankrekening
- De jaarrekening van het afgelopen jaar
- Een schermafbeelding waarop de datum, tenaamstelling en het actuele banksaldo zichtbaar is
- Een kopie van het legitimatiebewijs
- De IB-aangifte(s) van het afgelopen jaar
- BTW-aangiftes
Bij iedere aanvraag zal maatwerk worden geleverd en zal contact met je worden opgenomen om je op de hoogte te brengen van de benodigde documenten om de aanvraag definitief te maken.
6. Terugkoppeling
Zodra de aanvraag helemaal compleet is, zal binnen één werkdag contact met je worden opgenomen om alles door te spreken. Wanneer je akkoord bent met het gehele voorstel, dan heb je doorgaans zeer snel toegang tot het krediet via een persoonlijk account.
Spotcap rente en terugbetalen
Uiteraard dien je de financiering, inclusief rente en bijkomende kosten, weer terug te betalen aan Spotcap. De gehele aanvraag en de beoordeling is overigens gratis en ook bij de acceptatie van het kredietvoorstel worden geen kosten berekend. De eerste kosten komen pas wanneer je daadwerkelijk een opname doet. Dit zijn dan kosten in de vorm van een eenmalige afsluitprovisie en de maandelijkse rente. De rente wordt door de kredietanalisten vastgesteld en wordt voornamelijk gebaseerd op de kredietwaardigheid van de onderneming. Uiteraard speelt de hoogte van het krediet en de looptijd hierin ook een rol.
De nominale maandelijkse rente ligt doorgaans tussen de 0,5% en 1,6% waar 1,1% het gemiddelde is onder alle klanten. De nominale jaarlijkse rente varieert tussen de 6,0% en 19,2% en is 13,2% gemiddeld onder alle klanten. De eenmalige afsluitkosten bedragen 2,5%. Het aflossen bij Spotcap gaat in de vorm van een annuïtair (maandelijks) aflosschema. Zo betaal je maandelijks een bedrag dat bestaat uit zowel aflossing als rente. Betalen gaat via een automatische incasso die gekoppeld zal worden aan de zakelijke bankrekening.
Voordelen en nadelen
Een zakelijk krediet afsluiten bij Spotcap heeft verschillende voordelen en ook enkele nadelen. De diverse voor- en nadelen hebben we hieronder op een rijtje gezet.
Voordelen
- Lenen vanaf €10.000,- tot maximaal €350.000,-
- Interessant rentepercentage
- Kredietbeoordeling binnen 24 uur
- Boetevrij vervroegd aflossen
Nadelen
- Relatief strenge voorwaarden om in aanmerking te komen voor een zakelijk krediet
Spotcap ervaringen en reviews
Voor je besluit een zakelijk krediet / financiering af te sluiten bij Spotcap kunnen we het ons heel goed voorstellen dat je graag enkele reviews en ervaringen wilt lezen van MKB-ondernemers die je zijn voorgegaan. Om deze reden hebben we een aantal actuele ervaringen en reviews voor je op een rijtje gezet.
Spotcap review Kevin: “Bij mijn traditionele bank aangeklopt voor een financiering, maar het is daar helaas niet gelukt. Ook werd ik aardig gek van de enorm lange procedure en het continu aanleveren van gegevens. Op advies van een adviseur heb ik een kredietaanvraag gedaan bij Spotcap en het was hier binnen een dag allemaal al geregeld. Informatie is helder en ze doen exact wat ze beloven. Aan de redelijk prijzige kant, maar daar krijg je wel enorm veel snelheid en flexibiliteit voor terug.”
Spotcap ervaringen Daan: “In mijn netwerk ken ik meerdere ondernemers die in zee zijn gegaan met Spotcap. Zelf ook de stap genomen en kan wel zeggen dat ik er geen spijt van heb. Een betrouwbare en oprechte organisatie die écht met je wee wilt denken. Voorwaarden zijn duidelijk en transparant en zonder deze financiering had ik de volgende stap in het bedrijf niet kunnen zetten.”
Heb je zelf als ondernemer ervaringen met Spotcap? Laat je persoonlijke review dan vooral achter in een reactie onder dit artikel.
Direct een vrijblijvende aanvraag doen?
Contact
Wanneer je contact wilt opnemen met Spotcap, dan is dat mogelijk op de volgende manieren:
- Telefoon: 020 890 54 29 (op werkdagen tussen 09:00 en 17:00)
- Chat via de website (op werkdagen tussen 09:00 en 17:00)
- Contactformulier invullen op de website
- Belafspraak inplannen via de website
Veelgestelde vragen
Hieronder kun je een overzicht vinden van de veelgestelde vragen. Mocht je na het lezen van dit artikel nog een of meerdere vragen hebben, dan kun je deze te allen tijde stellen in een reactie onder dit artikel.
Op spotcap.nl kun je binnen enkele minuten je financieringsaanvraag volledig digitaal doen.
Bij Spotcap kun je een zakelijk krediet afsluiten van minimaal €10.000,- en maximaal €350.000,-
De ervaringen en reviews zijn over het algemeen goed. Met name de snelheid, flexibiliteit en deskundigheid van medewerkers wordt doorgaans positief beoordeeld.
Tijdens de aanvraag wordt zowel de zakelijke als persoonlijke kredietwaardigheid meegenomen. Echter wordt ook tegelijkertijd naar de huidige bedrijfsprestaties en de trend gekeken om een zo goed en compleet mogelijk beeld te krijgen van de huidige situatie.
